Der große Traum vom Eigenheim: Lohnt sich der Hauskauf für mich?

Sabine Neumann Sabine Neumann
ORT DER RUHE, ONE!CONTACT - Planungsbüro GmbH ONE!CONTACT - Planungsbüro GmbH Modern houses
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Für die meisten Deutschen ist das eigene Haus der ganz große Lebenstraum. Umfragen zufolge würden über 80% der Bundesbürger gerne im Eigenheim leben oder planen, sich den Traum irgendwann im Leben auf jeden Fall zu erfüllen. Dank niedriger Zinsen ist der Zeitpunkt momentan günstig, die Umsetzung dieses Vorhabens aktiv anzugehen. Denn wenn man alle Faktoren miteinbezieht, ein bisschen Eigenkapital mitbringt und vielleicht sogar schon eine passende Immobilie in Aussicht hat, lohnt es sich durchaus, einen Baukredit aufzunehmen und abzubezahlen, anstatt noch Jahrzehnte lang den gleichen Geldbetrag einem Vermieter in den Rachen zu werfen. Wir zeigen euch die Vorteile des Hauskaufs und wie ihr euren individuellen Fall ganz einfach durchrechnen könnt.

Für wen kommt ein Kauf überhaupt infrage?

Natürlich stellt sich die Frage, ob es günstiger wäre, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, anstatt weiter im Mietverhältnis zu leben, nicht jedem. Wer flexibel bleiben möchte, seinen Lebensmittelpunkt noch nicht gefunden hat, keinerlei Eigenkapital mitbringt oder noch andere Kredite laufen hat, sollte/will sich in der Regel nicht an eine Kauf- oder Baufinanzierung binden. Deshalb richtet sich unser Artikel an diejenigen unter euch, die sesshaft sind und die Gewissheit haben, langfristig an einem Ort zu bleiben, über ein wenig Eigenkapital verfügen und unter hohen und ständig steigenden Mieten leiden. Wenn ihr euch jetzt angesprochen fühlt, kann es sich durchaus lohnen, über einen Hauskauf oder Neubau nachzudenken.

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Vorteile des Eigenheims

Die Vorteile eines Eigenheims liegen auf der Hand: Im Gegensatz zum Mietverhältnis habt ihr hier volle Entscheidungs- und Gestaltungsfreiheit und könnt (natürlich im Rahmen des Bebauungsplans und anderer Bauvorschriften) mit eurem Zuhause praktisch machen, was ihr wollt. Ihr habt ausreichend Platz, seid vor eventuellen Eigenbedarfskündigungen und Mieterhöhungen geschützt, habt Planungssicherheit durch eine exakte Berechenbarkeit der Finanzierung und – was für viele der ausschlaggebende und wichtigste Faktor ist – ihr verfügt mit einem eigenen Haus über eine sichere Wertanlage für die Zukunft und das Alter.

Die Frage nach dem Eigenkapital

Wer sich dafür entscheidet, ein Haus zu kaufen oder zu bauen, sollte ein gewisses Eigenkapital mitbringen, denn so habt ihr bei Kreditgesprächen mit der Bank einen besseren Stand und die Möglichkeit, günstigere Konditionen zu erhalten. Außerdem reduziert sich somit natürlich eure Kreditsumme, was Sicherheiten schafft und dafür sorgt, dass ihr schneller schuldenfrei seid. Dennoch sehen viele Experten die Behauptung, man müsse 20 bis 30% Eigenkapital mitbringen, als überholt an. Auch mit weniger auf der hohen Kante bekommt man durchaus einen entsprechenden Baukredit.

Finanzierungskonfigurator

Ihr seid jetzt neugierig geworden und hättet gerne einen ersten Überblick darüber, was finanziell auf euch persönlich zukommen würde? Dann legen wir euch den obenstehenden Finanzierungskonfigurator ans Herz, in den ihr eure Zahlen eingeben und euch so einmal beispielhaft durchrechnen lassen könnt, welche Kosten und welche Laufzeiten ihr bei einem Hauskauf oder -bau einplanen müsstet.

Bei der Beispielrechnung, die ihr im Konfigurator vorfindet, handelt es sich um das Kaufvorhaben eines 375.000 Euro teuren Ein- oder Zweifamilienhauses. Im Beispiel bringen die Käufer 82.000 Euro Eigenkapital mit, sodass sich ein benötigtes Darlehen von 293.000 Euro ergibt. Bei einer Sollzinsbindung von zehn Jahren und einer insgesamten Laufzeit von etwas über 38 Jahren bleibt also eine monatliche Rate von 816 Euro. Natürlich handelt es sich hierbei nur um ein Beispiel, das individuell stark variieren kann. Dennoch könnt ihr euch durchaus einen guten ersten Überblick verschaffen, indem ihr eure eigenen Daten in den Rechner eingebt, und so auch durchrechnen, ob es sich für euch persönlich lohnen würde, über ein Eigenheim nachzudenken oder stattdessen weiterhin Miete zu zahlen.

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